国家金融监督管理总局制定了《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》，现正式向社会公开征求意见 。
国家金融监督管理总局就《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
为提升保险公司资产负债管理能力 ，加强保险业资产负债监管 ，金融监管总局研究制定了《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），自2025年12月19日起公开征求意见 。
《办法》是贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神、提升保险业经营韧性 、健全审慎监管制度体系的重要措施。《办法》提出资产负债管理目标和原则 ，规范资产负债管理治理体系 、政策和程序 ，明确模型系统和数据管理要求，设立监管指标和监测指标 ，并完善相关监管措施 ，加强监督管理 。《办法》的出台，有助于引导保险公司树立稳健审慎的经营理念，加强资产负债有效联动 ，防范资产负债错配风险 ，维护保险业健康可持续发展 。同时，《办法》推动保险公司完善绩效考核体系 ，拉长指标评价周期 ，服务实体经济高质量发展。
下一步，金融监管总局将根据公开征求意见情况以及行业测试结果 ，做好《办法》的修订完善和发布实施工作 。
国家金融监督管理总局有关司局就《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》答记者问
近日 ，《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）向社会公开征求意见 。金融监管总局有关司局负责同志回答了记者提问。
一、《办法》的制定背景是什么？
有效的资产负债管理是金融机构可持续经营的基础。2018年以来，监管部门发布了《保险资产负债管理监管暂行办法》和五项监管规则 ，初步构建了符合国内保险行业特征的资产负债管理和监管体系 。
近年来 ，我国保险业发展的外部环境和内部条件均发生重大变化，对保险公司资产负债提出新要求 。一是2024年《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》明确提出“强化资产负债联动监管 ”。《办法》是金融监管总局落实国务院重要文件精神 、提升行业经营韧性 、健全审慎监管制度体系的重要措施之一 。二是推动保险公司不断强化改进资产负债管理架构、政策和程序 。三是加强制度之间的衔接。2026年保险业全面实施新会计准则 ，资产负债匹配指标口径将随之发生调整 ，利率波动对资产和负债的影响显著增加，对资产负债管理提出更高要求 。
二 、《办法》制定的主要思路是什么？
《办法》制定主要遵循以下思路：一是坚持问题导向 。聚焦资产和负债管理脱节 、政策和程序不清晰、指标缺乏监管标准以及监管措施不足等问题，补足制度短板。二是反映经济实质 。资产负债匹配指标及压力情景设置 ，反映公司真实经济价值和风险水平 ，减少由于规则设定或人为假设造成的干扰 。三是促进管理优化。相关指标和标准应当具有管理意义，有助于公司管理层改善经营管理、降低风险水平 、提升公司价值 。四是加强制度协调 。增强监管规则之间的适应性和一致性 ，统一指标计算口径 ，避免对风险的重复覆盖。
三 、《办法》主要内容包括哪些?
《办法》共5章51条，包括总则、资产负债管理 、监管指标和监测指标 、监督管理以及附则。
一是明确资产负债管理目标和管理原则 。保险公司应当承担资产负债管理主体责任 ，坚持全面覆盖、合理匹配 、稳健审慎 、统筹协调的原则 ，切实防范资产负债错配风险 。二是规范资产负债管理治理体系。明确保险公司建立由董事会负最终责任、高级管理层直接领导 、资产负债管理牵头部门统筹协调 、职能部门相互协作、内部审计部门检查监督的组织体系 。三是明确资产负债管理政策和程序 。要求保险公司制定资产负债管理方案，在业务规划 、产品开发和定价 、保险业务管理、资产配置政策、重大投资等环节加强资产负债联动 ，开展压力测试和回溯分析 ，定期编制报告，并对资产负债管理策略做出及时调整。四是设立监管指标和监测指标 。结合新会计准则和偿付能力规则调整 ，设立资产负债监管指标 ，明确指标阈值 。新增部分监测指标，设置差异化的预警区间，适时进行风险提示。五是加强监督管理 。明确保险公司信息报告 、第三方审核和能力评估要求 ，监管可以视情形采取监管措施或依法实施行政处罚 。
四 、《办法》较《保险资产负债管理监管暂行办法》有哪些变化？
一是进行制度整合。《办法》将过去分散在暂行办法和五项监管规则的相关要求进行整合 ，监管框架更加完整 。二是健全组织架构 。压实保险公司资产负债管理各层级责任，突出资产负债管理部门独立性 ，保障其履职能力 ，明确实施长周期考核评价。三是明确监管指标。设立有效久期缺口、综合投资收益覆盖率 、净投资收益覆盖率 、沉淀资金覆盖率、压力情景下流动性覆盖率作为监管指标，明确指标阈值 ，对不达标的公司将采取监管措施 。四是优化指标计算口径 。根据宏观经济变化调整压力情景 ，将金融衍生工具的风险对冲作用纳入久期计算，对成本收益指标评价周期拉长至3-5年 ，引导保险公司长期经营 ，培育耐心资本。五是完善监管措施 。明确监管可以视情形采取监管谈话 、下发监管意见书 、专项压力测试、扩大检查范围 、依法要求调整保险业务结构或资产配置结构，以及法律法规规定的其他措施 。
（文章来源：财联社）
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